老有所依,有多难?

时间:2018年12月05日 10:19:41 中财网
  理想中的老年生活是怎样的?退休之后的旅行,还是儿孙绕膝的温暖?也许,再过几十年,你想象中的老年生活跟现实不一样。由日本NHK特别节目录制组拍摄的纪录片《团块世代悄然迫近的老后破产》以及同名小说,便展示了不一样的老年光景。

  “团块世代”专指日本在二战后出现的一代人(1947-1949年),因新生儿“一团似的”集中出生而得名,目前占到全国总人数的10%。在日本,“团块世代”被称为日本经济的脊梁,被认为大都拥有坚实的经济基础。然而,在纪录片中看到的,却是身处超老龄化社会的他们,年金不足以支撑生活的真实缩影。

  入不敷出,是“团块世代”所面临的最严峻的难题。因每月领取的国家养老金额所限,无法覆盖医疗与护理的费用。纪录片举了很多例子,约半数独居老人的养老金月收入不足10万日元(折合人民币6000元)。作为唯一的收入来源,却要应对房租、日常生活、医疗、护理的各项支出。当入不敷出时,养老储蓄也在日益消耗。

  储蓄多少才能预防破产风险?在日本内阁府的调查中,存款不足100万日元(约6万人民币)的人数占到20%,拥有2000万日元(约120万人民币)以上存款的人也高达23%。但即使有一定比例的退休老人拥有120万以上的养老储蓄,却同样面临着老年破产的风险。

  在纪录片中,专家将这一代人的老后破产归结于“夹心层”的无奈。“团块世代”的上一代长寿待养,“团块二代”却无力供养。对于“团块世代”而言,储蓄不仅要覆盖自己的医疗、护理,还要顾及上下两代人的生活所需。在经历了日本经济泡沫破灭,以及两代人的失业潮之后,“团块世代”失去了储蓄养老与养儿防老的双重保障。

  那么以房养老呢?书中大多数老人都是要交付租金的,但有房一族也面临着自身困境。书中有一位谷口先生已经瘫痪在床,但只有养老金收入的他,因不舍得卖掉拥有家人美好回忆的房子,而无法申请“最低社会保障费”(日本法律规定,有房产者不可申请该保障费用),以致谷口先生的老年独居生活,令采访者唏嘘不已。

  NHK特别节目录制组呈现的作品,一经播出就在日本社会掀起很大波澜。不开灯不看病不看电视不开空调,甚至不吃饭,这些“团块世代”的现实生活不再是年轻人看不到的未来。但比经济贫困更让老年人失去活力的是“社会联系”的贫困,因节约而失去的社会联系,导致部分“团块老人”逐渐变为孤独群体。

  从邻国的现实情况来看,在失去了可依靠的金钱或可依靠的人之后,便有老后破产的风险。那么,增厚可依靠的金钱,是摆在面前最紧要的事。对于年轻人而言,首要任务就是勤奋工作,积累并丰富退休的基本养老保障;其次便是及早通过长期投资,增厚退休之后抵抗财务“赤字”部分的收益,甚至能够抵抗突发的重大风险;当然,有能力还要替上下两代提早准备,通过分散的长期投资积累未来疾病、教育所要面临的大量开支。

  “全力以赴到今天的结果”,渡边女士在采访中无不感伤地说道,从前努力工作,万万没想到是如今的光景。养老绝非小事,更是一家子的大事,越早准备,越从容。
□ .李.婧  .中.国.证.券.报. .兴.全.基.金
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