基金定投之前 先回答三个问题!

时间:2019年01月09日 14:45:05 中财网
  基金定投我们说过很多次,他确实很简单,但是却不容易。

  前两天,跟一个朋友聊天的时候,他说他做基金定投完全是跟风,听别人说是小白理财神器,只要每个月投点钱就能翻倍。

  看着各路宣传那么好,也就没想那么多,就在第三方平台上,买了几只平台推荐的基金,看看具体能不能赚钱。

  看着宣传的那么好,也就没想那么多,就在第三方平台上开始买入了,反正闲着也是闲着,就先买点试试。

  他这么一说,我还是挺吃惊的,还有这种投资心理,似乎有点买彩票的心理,能赚钱当然好,不能赚钱也无妨。

  其实,不论你做什么事情,都是有一个目标或者初衷。

  比如为家庭成员准备养老计划,或为子女准备教育金的计划,这些都可以选择基金定投这样的方式。

  一方面基金定投的周期较长,短则3-5年,长则7-10年,而且是持续性的,中途最好不要轻易下车的计划。

  另一方面,基金定投这样的方式,风格相对稳健一点,从长期来看,是最适合普通投资者的方式。

  当然,把基金定投当做强制储蓄,也没啥大问题。

  因此,对于基金定投最好一个规划,在做着想规划之前,你可以先问自己三个问题:
  1、定投的资金规划
  刚才我们也说了,定投的周期相对较长,短则3-5年,长则7-10年,要经历一个比较完整的牛熊周期。

  这么长的周期之内,还需要保证最好不间断,你真的需要考虑未来几年,可能面临的风险因素,比如买房、买车、结婚计划。

  这些问题处理不好,很可能让定投前功尽弃,提前对现金流规划必不可少,要不然熊市没子弹可打,只能眼睁睁错过大好时机。

  2、定投的金额与频次
  此前,我做过测算,如果你在做基金定投,从长期的角度来看,如果每个月金额一定,分成四次周定投与月定投,收益率其实相差并不大。

  除非遇到极端情况,否则大盘不可能在一个月内幅度变大。所以,每个月定投一次,完全可以和工资发放一致起来。

  关于定投的额度,需要根据你的现金流状况做出分配,可不能太随意,要不然急需要钱的事后,只能割肉离场。

  而且,如果负担太大,根本不可能坚持定投下去。在充分预留充足应急资金的条件下,尽量用闲钱投资。

  关于每次定投多少的额度,下次具体说。

  3、定投的选择渠道
  现在定投有很多途径,银行、场内、第三方平台都可以满足你的需求,但是不同渠道各有优缺点。

  从操作层面与费率层面来说,场内渠道费率很低,但是需要你手动操作,关键是你每个定投需要打开软件,可能看到账户的信息,会极度不适。

  但在场外第三方平台,只要设定定投计划,只要保证账户中有余额,就可以实现自动扣款,操作简单效率高。

  除了不用手动操作,而且看不到账户信息,不用刻意查看账户浮亏,更容易让你坚持下去。

  当你开始做定投之后,如果你能从更长远的角度来看它,戒掉不良消费与拿铁因子,这个定投的“备用存钱罐”会成为一笔财富。

  当你为非必要支出犹豫的时候,其实透支了以后未来生活的品质,从长期主义的视角看,如果延迟满足你会收获更多的。

  想定投的话,先问问这三个问题。(微信公众号张一梵笔记)
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