你是基金定投之“友”吗?

时间:2019年11月29日 14:52:56 中财网
  习闻投资界有一“名人”,姓基金,名定投,号懒人理财。生于己丑年(1949年),全球人士也。善理财,性沉稳,诚可信也。

  今天与大家探讨一下适合与基金定投“交友者”为何许人也。

  众所周知,基金定投的优势众多,投资门槛相对较低,其适用人群也非常广泛。

  “狠人”剁手党
  剁手党,喜好买买买,终日游走于各大购物网站,双11过去已经半月有余,盖完了楼、领完了券、清空了购物车,收完了快递,刚“饿瘦了”的钱包还未“胖回来”,马上又是双十二了,新一轮的搜索、比价、秒杀……即将到来。

  选择定投也许是个不错的让钱包不断“增肥”的方法。理性消费,强迫自己储蓄,在不知觉中积累财富,“养肥”自己的小金库。

  “忙人”上班族
  上班族,加班应酬是家常便饭,每个月都会有稳定的工资收入,甚至连休息时间都奉献给工作了,更没时间打理自己的资产。

  从定投的特点来看,简直就是为上班族量身打造的。上班族很难花大量的时间去做投资理财,选择基金定投,在约定的扣款日自动扣款申购,无需操作,省时省力。

  股市“钉子户”
  股市“钉子户”,性格激进,每天碎碎念,白酒股、医药股、科技股……本想着择一城终老,遇一人白首,最后赔的西裤变短裤,只能套一世A股,还一生房贷。

  即使天天盯盘,研究基本面,技术分析,时刻关注大盘和个股的涨跌,如果真的有很多人能在股市中实现财富自由,想必也不会有“七亏两平一赚”这一定律了。

  通过近年的基金定投收益和上证综指年化收益对比发现,对于大部分人来说,比起风云莫测的股市,基金定投离财富自由更触手可及。


  数据来源:Wind,截止2019.5.31。以万家精选混合(519185)为例,定投周期为每月1号定投,投资方式为红利再投资,不考虑申购费率。

  理财小白
  当我们手中有一笔小钱,为了不让我们手中的钱贬值,让已有的积蓄创造更大的财富,让“钱生钱”,作为一只理财小白该怎么做呢?

  买房吗?看到高高在上的房价,恐怕也只能望洋兴叹,也许得向天再借个五百年都不一定够。

  存银行吗?看看近年银行存款利率与沪深300指数的收益对比图,虽然说银行存款比较稳健,但是收益率实在是太低。


  数据来源:东方财富Choice
  投资股市吗?看到前面的股市“钉子户”西裤变短裤,嗯……还是算了吧!

  还是做基金定投更适合理财小白,理财还得交给专业的人来做。

  基金定投虽然说适合人群广泛,但也并非适合所有人。比如下列人群:
  不能接受本金有亏损风险的人
  很多人买基金,会问:买基金能保本吗?能够意识风险是值得称赞的,然而是投资就必定会有风险,只不过说风险有高低之分,任何基金都不会给投资者承诺保本保息。

  即使是风险极低的货币基金,虽然概率很小,但是也出现过亏损,自2003年国内首只货币基金成立以来,一共出现过两只货币基金亏损的历史。2005年4月27日,鹏华货币基金A当天每万元亏损0.28元;2006年6月8日泰达宏利货币基金当天每万元亏损0.2566元。

  一般来讲,风险和收益是成正比的,但是一点风险都不能接受的投资者做定投就要慎重了。

  投机者
  基金是适合长期投资的工具,尤其是定投,长期投资有助于平滑风险,均摊成本;此外,长期持有还可以降低费率,很多基金持有两年以上,可以免去赎回费。

  定投看中的是长期收益,不同于投机短期的“低买高抛”,需要投资者有足够的耐心。所以,定投不一定是那些想要通过短期的大涨大跌实现“一夜暴富”梦的投机者最好的选择。

  想要持续获得高收益的人
  基金定投的赚钱效应在市场行情不好的时候不能立刻体现出来,如果是在熊市中做基金定投,可能持续一段时间都是亏损的,但正是因为在市场行情不好的时候不惧亏损,坚持定投不断积累份额才能在市场行情好的时候获得高收益。

  以富国沪深300指数为例,若从2011年6月1日开始定投,每月投入1000元,每月1日自动扣款。从下图可以很明显地看出,只有在期不惧市场下跌的风险坚持定投才能在后期获得高收益。(PS:通过天天基金的慧定投策略远比普通定投获得的收益要高很多哦!)

  数据来源:天天基金
□ .张.颖  中财网
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