定投3年还亏钱 基金定投是骗局吧?说好的赚钱呢?

时间:2020年05月21日 09:05:09 中财网
  “越跌越买”,
  “坚持定投”,
  “牛市定投,也能赚10倍”,
  .....
  以上是常见的一些定投的话
  那些定投的基民们,有没有很熟悉。

  那些被套的基民们,有没有想锤死说这个话的人。

  说到这里猫哥也想锤死他,这是误人子弟。

  那又有人说“猫哥你不也是一样,经常和大家说这样的话”

  嗯,这么说的友友,猫哥也想锤自己了。

  为什么猫哥会这么感慨,到底怎么回事呢?

  事情起因:
  近期有个新入群的猫粉,跟猫哥说她定投了3年,还是亏钱,她说都是大骗子。猫哥听着很难过,后来细细的了解过以后才知道,问题的严重性,而且这个问题似乎很常见,甚至猫哥也在群里常说。

  针对这个问题,猫哥为广大的基民们和小白们,来讲讲定投的这些坑吧,我希望通过这篇文章能让那些没有入坑的新手们,别再闭着眼睛往坑里跳,要懂得分辨哪些是真坑,哪些是假坑,对于那些已经因定投入局被套的友友们也能及时调整定投策略,早日解套,翻身吃肉。

  从哪里说起呢?

  嗯,先从投资目的说起吧
  大家投资买基金,其实目的很简单,就两个字“赚钱”,这是大白话吧,有没有?

  目的没错,每个投资的人都是为了“赚钱”,但是“赚钱”和“赚钱”不一样的,这个话怎么理解?

  心态和预期不一样,有的人渴望来股市和基金市场里能够,今天买明天就翻倍,或者是过段时间就能翻倍甚至几倍,猫哥敢说,这样的人大有人在,甚至是屏幕前的你,就有这样的心态,对不对,这种心态要不得。金融市场里,最忌讳的是什么吗?“贪”,不知足,新手最容易犯这个毛病。

  其次是没有正确的认识到这个市场的残酷,其实金融市场的残酷远远比大家想的要大的多。这里是真的是真金白银的干仗的,你赚钱了,就要有人亏钱。所以千万不要自以为是的觉得自己比别人厉害,聪明。

  那如何正确的理解这个“赚钱”呢?

  首先我们来说下,如何正确看待收益率,这个市场能做到一时的年赚20%的人很多,但是3年、5年、10年的人还能保持每年20%的增长的人凤毛麟角,连股神巴菲特也就这个程度,难道你认为自己比股神还厉害吗?所以我们要有个清醒的认识这个收益率有多难,那些成天抱着明天,后天就想翻个几倍的人,你们太傻太天真了。

  其次要懂得风险,如果连一点风险都不承担,就想赚个20%、30%、50%,有这么好的事跟猫哥说说,猫哥也想参与,记住了,你想赚多少钱,就要承担多大的风险,风险和收益成正比。中行“原油宝”事件,只要是看到过报道的人都知道,有种风险不是你想的赔光了就完事,还有种可能是,倒欠风险。

  说到这里,大家明白了吗?风险和预期收益什么程度是合理的了。

  接下来我们再来说说,如何让自己避免掉进基金定投的坑里
  坑一、越跌越买
  这个说法,前提是你的钱有无数,那有人会说这不是废话,钱无数了干嘛来做投资。是滴,既然你都知道钱不是无数,怎么可能越跌越买,这里的越跌越买指的是,以一个固定小额度的来买,通常是指的你每个月家庭固定收入的百分比,例如一个家庭总收入是1w,除去各种开销后,剩余5000,则拿出其中的3000可以用来投资中高风险的理财产品,这个可以是基金,也可以是别的。所以这里说的越跌越买,主要是指的可承担一定风险的,固定小额度的资金来买,这样就可以做到越跌越买了。但是收益率不要预期很高。

  坑二、坚持定投
  这个说法也没错,但是什么叫坚持,如果一个人能做到三年、五年、十年、二十年的坚持我想以这类人的心性干什么都是容易成功的。那如何做到这个坚持,其实很多人是没有目标感,就是按照自己的自我良好感觉和意识在买,没有目标,因此坚持下来相对困难,同时再因为外在的各种高收益的产品收益诱惑的你根本忍不住不买别的,看着自己的亏了,就赶紧换了,最终的结果大家都知道,猫哥身边太多这样的例子了。

  坑三、懒人定投
  这个定投方式,是用了程序化交易方式,简单点说。就是设定好金额,设定好定投日期,自动为你买某只产品,优点,时间解放出来了,能够坚持,能够避免市场的诱惑跳坑。但是同样的弊端就是,资金利用率和收益率不高,尤其是在建仓的切入点如果有问题的话,不光赚不到钱,很容易亏钱。开头的小伙伴就是因为这个原因造成的,坚持了3年定投,还是在亏钱。

  既然定投有这些坑,那我们小白新手用户,如何做好基金定投,猫哥觉得可以做好以下几个方面,对于新手来说会大大的提高成功率。

  1.搞懂理财风险
  无论你投资什么,都是有风险一说的,别老想着高收益和低风险,世界上没有这么美的事,因此投资前一定要有个正确的投资风险观念。考虑清楚自己最大的承受损失是多少,如果无法正确看待亏损,那么建议还是不要去做投资了,老老实实的打你的工即可。每一个投资者必须要面对的第一课,就是亏损风险。

  2.定投也是要有止盈的,给自己一个止盈目标
  你投资的目的是为了赚钱,既然赚钱,是有一定周期的,而且最关键是每个人心里有个期限的,很少有人能做到一辈子定投这事,因为这种人,我不知道投资赚的钱是要干什么的?所以我们大众一定要有个止盈的目标,但是这个目标怎么设定,我想是很多新手小白们,都想知道的,很简单,就是找个参照物,这个参照物猫哥选择的是大盘上证指数,目标止盈位置是大盘4000点,当大盘指数涨到这个程度了猫哥就会对自己的投资开启止盈落袋了,具体到底大盘还能涨到哪里跟猫哥没关系了,猫哥不眼红后面继续涨的,猫哥一直坚持一个原则只赚自己能赚到的钱,这个参照物你们也可以选择各自的,猫哥的目标仅仅做个参考。

  3.懂得主动定投和被动定投
  什么叫主动定投,什么叫被动定投,其实字面意思已经很明确了。主动定投就是你主动出击,选择定投的时间和金额,优点是做到资金最大化的利用,缺点就是人为因素的干扰,很多小白就是控制不住心痒痒,乱伸手。这类人就干脆被动定投了,被动定投就是程序设定好,指定某个时间,定投指定金额,到时间了程序自动扣款。这类操作优点就是避免了人为不确定的因素干扰,但是缺点就是资金利用率低,容易错过行情,甚至行情走完了,还在进行,反而造成了亏损出现,这也是很多新手自动定投了一段时间,不光不赚钱,反而亏钱,即使赚钱了也只是赚了一点点的原因。所以有时候主动定投和被动定投是要结合着来的,市场底部阶段,就要主动的买到5成甚至更多,只有底仓金额足够大,你才能在接下来的上涨阶段赚更多的钱,关于如何判断底部特征,可以在下方留言多交流。

  4.懂得什么是左侧定投和右侧定投
  在股市里有左侧交易和右侧交易,左侧交易可以理解成抛物线一分为二,下降的那段就是左侧交易。当下跌到一定程度了,又会开启上涨阶段,这个上涨阶段就是右侧交易,因此这个概念基金里也是可以应用的。但是我们不是神,你怎么知道底部在哪里,因此我们就要有策略的进行定投了。例如左侧定投,就是主动买亏损,当市场大跌30%或者50%了,而且很长一段时间大盘指数就是围绕着某个范围内瞎折腾。

  例如就像现在的2500-3000点折腾了快一年了,这种情况就是底部特征的信号,如果还是担心跌,则可以先买三分之一的,后面每当大盘跌5-10%的时候,你就定投2成资金,当然建议资金最好定投能支持个3次以上。这样子当你资金定投完了,也就有了足够的底仓资金了,余下的就坐等呗。没必要去关注市场了,后面如果还能有补充资金,大盘如果还是瞎折腾,那么开启被动定投模式吧。等待大盘到达你一开始的止盈目标了,一天不到就继续保持定投即可。相信到达目标的时候,你会是那个吃的撑到的最胖的那个。

  5.懂得定投资金的划分
  主动型定投,是要一开始将你的投资总金额划分下,不是那种三五百的定投,在你没有足够的底仓的时候,你的定投收益恐怕会让你动摇心态的,尤其是你在底部区域定投时间短,很快进入上涨阶段,这个时候越往后随着你的定投你的底仓越大,因为你不知道止盈点,后面一旦大跌起来,底仓已经足够大了,这时候亏损反而超过了你一开始的定投收益了,这也是很常见的一种亏损现象。所以先要有个底仓,再开启你的定投之路,才是让你提高收益率的方式,但是这个底仓的买入很关键,要在大阶段底部建立,具体猫哥已经在上面几点中说明了。猫哥的建议是资金划分成3份,当然你有自己的想法也可以根据各自的情况去确定。

  猫哥最后的话
  投资的第一步,就是风险,其次是市场的切入点很重要,至少从未来2-3年来看,现阶段是非常不错的切入点,打个底仓。然后开启主动定投,大跌大买,小跌小买,直到你资金定投完了,接下来开启懒人定投吧。等个2-3年后再看,希望那时候你还记得猫哥这个引路人,给猫哥支持就好。

  还有也要注意小白用户容易犯的毛病,基金不是买的种类越多越好,尤其不要买重叠的类型,例如科技类型的,很多家的基金都有,猫哥见过,有的猫粉买的几只里面都是一色的科技类的基金,这种基金没必要分开买,买一只就可以。(猫哥说财)
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