如果基金投资也是一场高考 如何才能考出高分?

时间:2021年06月07日 14:48:02 中财网
  今天,莘莘学子们迎来了影响人生的一次重要的分叉路口——高考。或许大多数小伙伴的记忆中,高考已是多年前的往事。但对于我们投资来说,“高考”仍然无处不在。一次正确选择,也许就会开启一段新的财富增值之旅。

  实际上,投资和高考一样,最贵的都是机会成本;没有捷径可走,都需要耐心和理性;都要坚守自己的原则和自律;可以改变人生但并非人生的全部。如果基金投资是一场高考,你会如何抉择,又会怎样面对呢?

  一、如何用高考填志愿的方法选基金?

  现在市场几千只基金,选一只合适的基金并不容易。就比如高考填志愿,想找个分数相当、专业合适,未来有前途的专业和大学,这可是要擦亮眼睛的。

  1、估分
  填志愿的成败很重要的一点在于精准的估分,选基金也是一样,首先要确定自己的目标,有目的的挑选就会事半功倍。如果投资者们对自己心理预期不确定,可以通过风险测评问卷判定自身的预期收益率以及风险承受能力,选择符合自己投资风格的基金类型。比如激进型的投资者可以选择偏股类的基金,稳健性投资者可以选择债券类的基金,建议大家在买前先做个风险测评。

  2、精细挑选
  每次考生填志愿,家长们都仿佛又经历了一场高数测验。统计目标学校或专业过去三年的平均录取分数,统计过去三年录取分数的走势及趋势、波动特征,分析目标专业与其他专业的过往就业情况对比等。

  这种精挑细选的好精神也一样要贯彻到挑选基金这件事上,毕竟投资也是马虎不得。之前我们已经挑选好了类型,现在就要开始看同类型中的基金业绩排名,筛选出近3年、近两年、近1年等等各阶段的排名,注意一定要观察各阶段的排名。同时,也要注意抗风险指标波动率和最大回撤,只有业绩比较好的基金,同时“最大回撤小”、波动率小,才能说明是一只好基金。

  俗话说:“良禽择木而栖”,好的基金公司更可靠。选择基金公司先要看这个公司的诚信,基金经理往期的履历、公司的新闻舆情等等方面。其次,成立时间较长,最好超过5年,能够穿越整个牛熊周期。从而能够判断不同市场情况下,基金公司整体的投研能力和水平。

  3、注重细节
  填志愿这事光是擦亮眼睛还不够,你还必须多动脑子,多调查,才能找到更理想的学校和专业,要说那些事后吐的槽多数都是当时填志愿脑子进的水。做到全面分析同样适用于填志愿和选基金,此时就需要列一张表格,针对目标基金的择时风格、选股能力、行业配置、风控、基金规模、基金经理操作风格等指标数据进行分析打分,选择每一项都得分优秀的基金,就相当于买了多重保障险,那么,投资基金这事就更靠谱了。

  二、如何以备考的方式投资基金?

  高考是人生的转折点,它决定着将要选择什么样的大学,也影响着未来的职业发展。决定高考成败的,一是三年基本功基础和方法,二是心态。

  基金投资也是一样,如果对于基金行业的基础知识掌握的还不够充分,那么有以下三个“冲刺”要点,大家记得划重点!

  1、养成良好的投资习惯
  一份完善的学习和复习计划可以让我们更好地安排时间。投资也是如此。

  比如定投计划,可以根据我们平时的收入和花销最合理地规划出每月定投额度。在保证生活能正常运转的前提下,最大程度上提高现金的使用率和回报率。其次,还可以设置加仓、止盈等计划。

  总之,严谨的投资计划不仅可以避免投资过程中受主观因素的影响,并且还能督促大家养成良好的投资习惯,真正做到了一举两得。

  2、具备良好的心理素质
  做每一件事情一个不可或缺的因素就是心态,心态也是影响成败的关键。高考时若心态不好,就算平时成绩再好也很难发挥出来,如果平时成绩一般,但是高考时心态好,说不定还能考个自己满意的分数。

  投资行为对心里的考验也是非常大的,就像你坐在考场上一样,保持沉着冷静的答题状态也是能够取得好成绩的重要因素。对待市场波动也是如此的,良好的心理素质绝对是必备投资要义。心态不稳定,期待短期就能赚一大笔等等,结果都会不如意。

  3、切忌追涨杀跌,盲目跟热点
  基金每一笔交易都有一笔不小的管理费用,因此相比其他投资,基金投资更加不能频繁交易,盲目跟风。因此,在买入基金前要认真学习,一旦入手就要坚持到底,要知道想要出成绩是需要长期准备的,临时抱佛脚是无法交出满意答卷的。

  其实,在现实中,高考一年才有一次,但是投资可以每天都有,所以我们要根据自己的风险偏好,选择适合自己的基金,然后不断的去积累经验,保持好的心态,脚踏实地,坚持长期投资你才能获得较高收益的机会,高考对于考生而言,更多应当是经历、是体验、是成长,是人生宝贵的财富,而不仅仅是一个分数,和一个结果,投资也是如此,并不仅仅是那个收益率和到手的钱,更值得回味和珍惜的是过程。

  (文章整理自嘉实基金、九泰基金)
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